現在つみたてNISAで保有している銘柄はどうなるの？【つみたてNISA・投資信託】
つみたてNISAを始めて、コツコツと投資信託に積み立てているあなた。
「もし、将来つみたてNISAの制度が変わったり、何かしらの理由で投資信託を手放さなきゃいけなくなった時、保有している銘柄はどうなるんだろう？」
そんな不安を抱えている方もいるかもしれません。
この記事では、現在つみたてNISAで保有している投資信託について、制度終了や売却時の注意点などを詳しく解説していきます！
つみたてNISAの仕組みを再確認！
つみたてNISAは、毎月一定額を投資信託に積み立て、その利益が非課税になる優遇制度です。
2014年から開始され、多くの人々に長期的な資産形成を促してきました。
しかし、つみたてNISAは「積立」と「非課税」という2つのメリットがある一方で、
- 投資信託の売却には税金がかかる
- 制度終了後は非課税の恩恵を受けられない
といった注意点も存在します。
つみたてNISAで保有している銘柄はどうなる？
つみたてNISAで保有している投資信託は、原則として「あなたの資産」です。
制度が終了しても、その投資信託はそのままあなたの持ち物となります。
ただし、その後の扱い方によって税金が発生する可能性がありますので、注意が必要です。
制度終了後、投資信託はどうなる？
つみたてNISAの制度は、2037年まで継続予定です（変更の可能性もあります）。
制度が終了しても、あなたの保有する投資信託はそのまま残ります。
ただし、非課税の恩恵は受けられなくなるため、売却時の税金対策を検討する必要があります。
【例】
- 2037年につみたてNISAが終了し、あなたはその時点で保有している投資信託を全て売却した場合、利益に対して20.315%の税金がかかります（住民税率は考慮していません）。
投資信託の売却について
つみたてNISAで保有している投資信託は、いつでも売却することができます。
ただし、売却することで以下の点に注意が必要です。
- 税金が発生する可能性がある：
売却益（投資信託の売却価格 – 購入価格）に対して、20.315%の税金がかかります。
- 損失を確定してしまう: 売却益がなければ、その分損失として計上されます。
投資信託の「買い替え」について
つみたてNISAでは、一度購入して保有した投資信託は「買い替え」ることができません。
ただし、つみたてNISA口座を解約し、新しい口座を開設することで、別の投資信託に積み立て直すことは可能です。
投資信託の「引き出し」について
つみたてNISAで保有する投資信託は、原則として「引き出す」ことができません。
ただし、以下の例外があります。
- 特定の病気や障害などの理由で、医療費を支払う必要がある場合: この場合は、一定の条件を満たすことで、投資信託を売却し、その資金を引き出せる場合があります。
参考資料
つみたてNISA | 金融庁 – https://www.fsa.go.jp/common/consumer/tukidate_nisa.html
つみたてNISAで保有している投資信託を売却する際に、どのような税金が発生しますか？
売却益に対して、20.315%の税金がかかります。
これは所得税と住民税が合算されたものです。
ただし、損失が出ている場合は、その分は控除することができます。
つみたてNISAで保有している投資信託を買い替えることはできますか？
つみたてNISAでは、一度購入して保有した投資信託は「買い替え」することができません。
しかし、つみたてNISA口座を解約し、新しい口座を開設することで、別の投資信託に積み立て直すことは可能です。
つみたてNISAで保有している投資信託を売却するタイミングはいつが最適ですか？
最適な売却タイミングは、あなたの投資目標やリスク許容度によって異なります。
一般的には、以下の点を考慮して判断します。
- 投資目標: 資金が必要になった時や、目標金額に達した時に売却を検討します。
- 市場環境: 株式市場が上昇傾向にある場合は、利益確定のために売却することも考えられます。
つみたてNISAで保有している投資信託は、何年くらいまで持ち続けることができますか？
つみたてNISAで保有している投資信託は、制度の終了後も持ち続けることができます。
ただし、非課税の恩恵は受けられなくなるため、売却時の税金対策を検討する必要があります。
つみたてNISAで保有している投資信託を相続する場合、どのような税金が発生しますか？
つみたてNISAで保有している投資信託を相続した場合は、相続税がかかります。
ただし、非課税枠があるため、一定の金額までは税金が免除されます。
つみたてNISAで保有している投資信託について、相談できる窓口はどこですか？
つみたてNISAに関する相談は、以下の窓口で行うことができます。
- 金融機関: つみたてNISA口座を開設した金融機関に相談しましょう。
- 税務署: 税金に関する疑問や相談は、税務署に行きましょう。
- ファイナンシャルプランナー: 投資や資産形成に関する専門的なアドバイスを求めるなら、ファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。